从产品设计浅谈线上定投营销工具

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2023-07-04 22:24:46

从产品设计浅谈线上定投营销工具

技术知识、行业知识、业务知识等，都是B端产品经理需要了解和掌握的领域相关的知识，有助于进行产品方案设计和评估。如何做用户定投？其中又会面临什么风险挑战？本篇文章详细分析定投需要考虑的几个要点，并用两个案例展现不同的定投场景，帮助用户更方便地了解该如何投资。希望本篇文章能对你有所帮助。

一、用户定投的预期与面临的问题

定投对于基民来说像是去网红餐厅下馆子，你排队两小时，唯有获得了好的用餐体验，才会再次去消费。而用户无论是一次性投资，还是定投，我认为有且只有一个预期，那就是赚到钱。但定投需要付出的时间更长，在没有获得预期收益前，很多用户都无法坚持，选择赎回，那么下次再定投的可能性就不高了。

所以为了获取优秀的定投体验，需要投资者具备一定的投资知识。实际上，机构与平台也通过大量图文、直播等形式给用户提供了定投投资知识的学习渠道，但奈何抖音太好看，用户基本不愿意花时间体系化的学习投资知识。

二、定投营销工具应该具备哪些要点

一个ToC的定投营销工具应该具备以下几个要点：

简单有力的信息传达，可视化，降维投教。
给予合理的投资时间预期、风险波动预期，帮助用户定投体验与预期划等号。
基金产品与用户风险承受能力做匹配，分层用户，看人上菜。

三、两个案例分析

1.支付宝——支小宝

体验路径：支付宝基金板块——省心定投——支小宝。首先用户通过定投专区，被banner中找适合的定投产品进入体验，通过对话模式，让用户选择定投目标，如用户选择攒钱储蓄。那么则定义为用户该笔投资目的为追求少量波动，然后再要求用户选择的投资时长，建立投资时长预期的同时，通过算法推荐数据亮眼的产品。整个过程简单，且用户在自我选择中建立预期，十分新颖。

2.嘉实基金——目标收益

体验路径：招商银行——搜索目标收益。其实嘉实的这个案例并不是一个定投的工具，而是一个期望用户达成正收益的产品推荐工具，用户通过持仓页面banner位，进入工具，用户可在页面滑动选择持有时间，与期望年化收益。工具会根据用户的选择推荐不同的产品，并展示产品的目标达成概率、正/负收益概率。如果该工具调整为定投类营销工具，用户选择时间与期望年化时，推荐的产品风险等级与时间收益成正比，测算定投目标达成概率与正/负收益概率。同样也非常适用于定投场景。

四、关于定投营销的其他补充

1.定投工具主要面向R1-R3风险等级客群

2.提供陪伴服务

3.定投逆向营销思维与正向营销思维

五、总结

定投营销工具应该具备简单有力的信息传达、合理的投资时间预期和风险波动预期、基金产品与用户风险承受能力做匹配等要点。同时，通过两个案例展现不同的定投场景，为定投营销提供了新的思路。除此之外，还需要提供陪伴服务，帮助用户坚持定投。定投工具主要面向R1-R3风险等级客群，同时需要思考定投逆向营销思维与正向营销思维。

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