微表情识别欺诈，平安金融壹账通推出智能贷款解决方案

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2023-10-13 16:44:41

背景

在互联网金融行业中，欺诈成为了一个严重的问题。平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒表示，超过一半以上的线上贷款坏账来自于欺诈而不是信用风险。虽然很多互联网金融机构酷爱在投资人和用户面前包装自己的坏账率只有2%或者千分之几，但是真实的情况不容乐观。基本上市面上的在线信用贷款，不良率都是两位数。在信用贷款的背后，闪现的是中国庞大的黑色产业——骗贷。骗贷大军早期是一些熟练使用互联网金融APP并发现漏洞的人，一旦发现就在各种社交网络群中呼号他人一起“薅羊毛（即利用互金机构的新手补贴等获取利益）”，然后过渡到从农村或者城市低收入人群手中买走身份信息，然后用这些没有征信记录的人士的身份去大量借贷，不少风险控制不严格的互联网金融机构也因此“中招”甚至破产。

问题

在金融机构的线下贷款中，当涉及到申请金额比较大的时候，大量依赖有经验的审批人员进行面审、面签，在这个过程当中，试图发现客户有没有撒谎，有没有提供真实的相关信息，其实有非常多的痛点。金融机构走到线上之后，因为没有完整版的行业白名单，在黑产大量存在的情况下都不敢放很高的贷款额度。在与互联网金融在线上借贷的竞争中，中小银行往往显得没有优势。

解决方案

平安金融壹账通推出了可以放在银行营业厅的智能贷款一体机，核心亮点是其智能微表情面审辅助系统。微表情不仅是香港电视剧中用来破案的线索，也可以成为衡量一个人是不是在骗贷的指标，平安金融壹账通就让这么个标新立异的概念落地了，并且通过微表情识别欺诈的概率达到了80%。智能微表情系统拥有全球最大的微情绪数据库，微表情欺诈识别准确率达到80%。通过整个集团上千亿的放款量，对视频进行了样本统计和模型训练。再结合复旦大学心理学教授设计的贷款人机对话题库，骗贷者无法对这些问题或者问题的顺序做攻略，一旦有短暂吃惊，嘴角抽搐此类的表情，就很可能提示此人在说谎。在发现说谎之后机器还会继续追问，或者穿插了其他问题再接着问，觉得有疑惑的地方可能最多会问到十几个问题。

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