人工智能：财富管理的新杠杆

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2023-09-08 22:02:56

解决产业真命题

中国财富管理供需两侧正发生巨变，人工智能有望成为解决「投顾」难题的「杠杆」。这几年，中国财富管理市供给侧的财富规模与产品数量飞速增长。而在需求侧，6.7亿互联网理财用户群体已然形成，面对时下波动的理财净值，高质量的理财服务成为「刚需」。财富管理正在从「投」转向「顾」，从「卖产品」转向「深服务」。但受制于「搜索式AI」，过去搬运式的「智能理财助理」无法满足数亿互联网理财用户。

如今，人工智能技术产生了质的飞跃——「生成式AI」到来，为财富管理行业转型加速提供了新的契机。金融大模型落地，专家级的理财AI应用于产业，能成为理财界的ChatGPT吗？

支小宝进化

备受外界关注的蚂蚁金融大模型揭开神秘面纱。在上海外滩大会现场，蚂蚁财富发布智能理财助理支小宝2.0，这是国内大模型在金融垂直领域的首次应用落地。

相比于1.0阶段，支小宝2.0从「检索式AI」进化到「生成式AI」，在知识力、专业力、语言力、安全力四方面得到大幅提升，其服务能力也将发生质变。支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，它会实时整合千万份报告资讯，在金融领域实现有问必答，能同时服务亿级用户。在复杂的金融资讯总结、金融事件推理方面,支小宝2.0不输行业专家平均水平，这就是知识力的体现。

支小宝2.0能更好地理解用户的问题，并个性化回答与表达。它能像真人那样提供多种理财服务，在语言力和专业力上也实现了质的飞跃。例如，当用户继续提问「人工智能板块现在能买点吗」，支小宝2.0会调用行业解读、持仓诊断、配置分析等工具，循序渐进地分析人工智能板块当前行情，结合用户持仓状况引导合理配置，提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

财富管理转型呼唤大模型

财富管理从产品的互联网化转向服务的互联网化，这成为行业趋势。但长久以来，传统财富管理机构的投顾人员只服务资产规模在五十万元以上，甚至在百万以上的高净值人群。大模型的出现，让财富管理市场重新看到了希望。过去「检索式AI」时代无法解答的难题，有望在「生成式AI」时代找到突破口。

很多专家经验证发现，通用大模型公司优势在于学习能力和语言处理能力，但在专业细分领域上「无所适从」，尤其在金融、医学等领域，它缺少专业力、知识力和可控生成能力。支小宝2.0试图破解「基金赚钱，基民不赚钱」等难题，帮助数亿长尾小白理财用户找到财富管理市场的合适位置、姿态与方法。

结语：人工智能的温度

科技从来都不是洪水猛兽。大模型在方方面面成为人类的好帮手，它天然带有服务属性，它能帮助人从繁重的信息检索、归纳、整理等工作中解放，提高生产与工作效率，为更多普通人提供更有温度的服务。支小宝2.0将至，期待理财能变得更有人情味。

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